你接到过银行贷款的营销电话吗？对，您没听错，就是营销贷款，听到这里大家可能会很诧异，银行贷款那么难，怎么可能给主动你打电话贷款呢？但我可以负责任地告诉你，这样的事情确实有而且还不少，那为什么我们主动贷都贷不到，而有的人却可以“随便贷”呢？咱们今天将彻底解开其中的奥秘。
银行贷款难已经不是什么秘密了，有想用钱的朋友如果去找银行的话，大概率是被拒绝的，这就是银行留给大多数人的普遍印象，但是从通报的数据来看，银行等金融机构每年发放的贷款却数量惊人，那么这些钱都放给谁了呢？
首先银行发放贷款的对象分为两种，一种是面向企业的，而另一种就是面向个人了，这其中银行最喜欢发放的还是企业类的贷款了，尤其是大型国有企业，这样的企业不但背景强大，信誉好，最关键的是贷款额度也大，还没什么风险，于是各家银行对于大型企业的贷款基本上是要多少给多少，就这还要各家银行间互相竞争，生怕人家不贷呢。
而说完大企业，剩下就是小企业了，多年来中小企业融资都较为艰难，这几年国家为了彻底解决小企业融资难融资贵等问题，出台了许多普惠性的贷款政策，现在可以说小企业的贷款较之前已经容易了很多，这个问题也基本上解决了。
而个人贷款方面，有合理需求的，比如买房、买车、经营等类型的贷款，各家银行都有比较齐全的贷款品种，只要你的资信方面没什么问题，有较为稳定的收入，其实也还是比较容易的，比如买房办理的贷款，一般被拒绝的情况非常少，除非你的既没有稳定的收入，征信还一团糟，负债还多，那肯定是没戏的，除此之外还是比较好审批的。
那说了这么多，银行贷款很容易啊，那为什么还有很多人说银行门槛高不好贷呢？最难的就是咱们下面说到的这些情况了，不但不好贷，还可能基本贷不出来。
一是没有合理的用途，咱们上期节目也说了，银行的贷款都是按照用途划分品种的，你没有符合银行及监管部门要求的合理用途，肯定是不会给你审批贷款的，比如你要贷款给别人还钱、贷款付房子的首付、甚至去投资理财或流入股市，这些都是不允许的，所以这些用途的情况下，一般是不会给你贷款的。
二是没有合适的抵押物，银行发放贷款挣取利息的同时呢？还要保证贷款到期后能及时收回，如果出现状况无法收回的话，有合适的抵押物在押的话，也不至于“血本无归”，因此各家银行在办理贷款的时候，最常见的就是把借款人的住房抵押到银行，作为贷款无法偿还的保证措施，但是如果没有房子抵押，或者房子已经抵押出去了，这样的情况还是比较难申请的。
三是负债太多的情况，即使你有抵押物，也有合理用途，但是银行在调查以后发现你的负债太多，已经超出了你正常的还款范围，这样的情况下如果再给你发放贷款的话，显然是有风险的，因此这样的情况下是很难再融到资的。
除此之外银行拒贷的理由还有很多的，但最核心的理由当然是风险问题了，他认为发放这笔贷款如果有风险的话，一般是不会发放的，因为银行的工作人员如果发放一笔贷款，就要保证其能正常的收回来，如果收不回来的概率很大的话，信贷人员一般是会拒绝的，所以在现实生活中，大部分人的融资需求都是没有较为合理的用途，或者没有达到银行的贷款条件，或者不满足监管部门的相关要求，才被银行拒之门外，所以这才是银行这几年被人们吐槽贷款难的真正原因。
那么为什么在网上就很容易能贷到款呢？下面咱们讲点干货。
这几年网络贷款的发展可谓是风生水起，其灵活的贷款方式和较低的门槛，深受大家喜欢，尤其是年轻朋友，但是最近因为其高昂的利率及不合规的经营方式，已经被监管部门叫停了，但是诸如支付宝的花呗、借呗等类似的产品，还是可以使用的，那么为什么支付宝就可以做到免抵押、门槛低的贷款呢？
其实他运用了最近比较火热的大数据技术，就是将你在淘宝每一笔消费记录都收集起来，这样长年累月的就可以大致判断出你的消费能力及资金使用状况，从而预判出一个初始的信用额度，在额度范围内可以自由的消费或提现，深受大家的欢迎。
那说到这里大家可能感觉到这和银行推出多年的信用卡不是一样的吗？其实就是一样的原理，哪有人问了，为什么我的信用卡额度那么低呢？那是因为你在银行的交易记录低啊，这就是大数据的魅力，你在淘宝消费的每一笔记录都能被采用，余额宝的存款多了，自然花呗、借呗的额度也就很高啊，而银行的劣势就在于没有类似淘宝这样的强大平台，可以监控每个人的交易情况。
而这几年互联网的崛起，人们无论从消费到存款让资金都不自觉地流入到了支付宝、微信这样的平台内，而这样的互联网平台恰恰很好地利用了这些流量，通过大数据的技术让人们很容易的借到了款，这样良性循环的情况下，导致互联网贷款越来越容易，而银行这几年虽然也推出了大数据的技术，但是因其流量的萎缩和消费场景没有搭建起来的缘故，导致贷款越来越难。
但是这几年银行也在不断地改进和完善，也纷纷在互联网场景建设上发力，通过大数据的技术筛选出一大批较为优质的客户，可以办理门槛低、利率低、免抵押的贷款了，而随着贷款任务的不断增加，就开始主动营销和引导客户办理贷款，这也是咱们开头说到的有人已经接到了银行办理贷款的营销电话了，就是这个原因。
那说了这么多，如何才能在银行更容易地贷到款呢？
其实看到这里相信大家已经有了答案了，就好比你和自己的亲戚朋友借钱肯定比马路上的陌生人容易得多，道理一样，多在银行办理业务，多走流水，多办理存款、理财等业务，相信你也会接到银行的贷款电话的。
那从另外一个角度说，最近的互联网贷款因为门槛低，贷款容易，也导致了大量的年轻人过度消费，导致无力还款的结局，让大批年轻人背负着巨额的债务，引起了社会的广泛关注，最近监管部门也下发了通知，要求禁止给大学生网络借款，就是想杜绝大学生过度借贷的行为。
所以我们在这里也提醒大家，不管是年轻人还是成年人，在贷款之前还是要掂量一下自己的还款能力，避免因为过度借贷无力偿还而造成不可挽回的后果哦！
那么大家对于银行贷款审批较为艰难怎么看呢？是保护大家不要过度融资呢？还是故意给贷款设立了门槛呢？